カードローンの利用を検討する際、金利や限度額と同じくらい重要視されるのが「家族にバレないこと」です。
特に同居家族がいる場合、自宅に届く契約書類やローンカードなどの郵便物は、借入が発覚する最大の原因となります。また、財布に入っているローンカードを偶然見られてしまうリスクも無視できません。
しかし現在は、スマートフォンの普及により、申し込みから契約、そして現金の借入までをすべてアプリ内で完結させる「Web完結（カードレス）」サービスが主流となっています。
本記事では、郵送物や物理的なカードを一切なくし、プライバシーを守りながら借入ができるカードローンについて解説します。
家族にバレる3大原因と対策
まず、どのような経路で借入が家族に知られてしまうのか、主な原因を整理します。
- 自宅への郵送物
契約時の書類、ローンカード、利用明細書などが自宅に届くことで発覚します。 - 財布の中のローンカード
財布を見られた際や、落としたカードを家族が拾った際に発覚します。 - 自宅への電話連絡
審査時の本人確認や、返済遅延時の督促電話が自宅にかかってくることで怪しまれます。
これら全てを防ぐための解決策が、これから紹介する「Web完結」と「カードレス取引」です。
郵送物をなくす「Web完結」の仕組み
「Web完結」とは、申し込み、本人確認、契約手続きといった一連の流れをすべてインターネット上で行う契約方法です。
なぜ郵送物がなくなるのか
従来の契約では、本人確認のために免許証のコピーを郵送したり、契約書が送られてきたりする必要がありました。
しかしWeb完結では、スマートフォンのカメラで本人確認書類と自分の顔を撮影する「eKYC（オンライン本人確認）」という技術を利用します。これにより、オンライン上で本人確認が完了するため、自宅への書類郵送が不要になります。
カードレス（カード発行なし）の選択
Web完結申し込みの際、「カードなし」を選択することで、プラスチック製のローンカードが発行されなくなります。これにより、財布からカードが見つかるリスクもゼロになります。
郵送物なし・カードレス対応のおすすめローン
プライバシー配慮に優れ、Web完結に対応しているおすすめのカードローンを紹介します。
プロミス（アプリローン）
プロミスは「Web完結」を選択することで郵送物をなしにできます。
アプリの使い勝手が良く、セブン銀行およびローソン銀行でのスマホATM取引に対応しています。
- 審査時間： 最短3分
- 特徴： アプリで利用状況が一目でわかり、生体認証ログインも可能です。
アイフル
アイフルは「カードレス」を選択可能です。また、アイフルは公式サイトで「原則、電話による在籍確認なし」を明言しています。
郵送物だけでなく、職場への電話連絡も避けたいと考える方に適した選択肢です。
- 審査時間： 最短18分
- 特徴： 郵送物なしの設定がわかりやすく、独立系企業ならではの柔軟な審査体制があります。
SMBCモビット（WEB完結申込）
「WEB完結」という言葉を広めたパイオニアです。
電話連絡なし・郵送物なしを条件としていますが、利用には「三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行」のいずれかの口座を持っていることと、社会保険証または組合保険証が必要です。
- 審査時間： 最短30分
- 特徴： 条件を満たせる方にとっては、非常に秘匿性の高いサービスです。
レイク
レイクもWeb完結（郵送なし）に対応しており、カードレス契約が可能です。
Web申し込み限定で「60日間無利息」や「5万円まで180日間無利息」といった選べる無利息期間があり、少額利用でお得に借りたい方に適しています。
- 審査時間： 最短25分
- 特徴： セブン銀行ATMでのスマホ取引に対応しています。
カードなしでお金を借りる方法（スマホATM）
ローンカードを作らない場合、どのようにして現金を借りるのか疑問に思うかもしれません。現在は「スマホATM取引」を利用するのが一般的です。
スマホATM取引の手順
- アプリをダウンロード
契約完了後、金融機関の公式アプリをインストールしログインします。 - コンビニATMへ行く
セブン-イレブン（セブン銀行ATM）またはローソン（ローソン銀行ATM）へ行きます。 - QRコードを読み取る
ATM画面で「スマートフォンでの取引」を選択し、表示されたQRコードをアプリで読み取ります。 - 暗証番号等の入力
アプリに表示された企業番号と、設定した暗証番号をATMに入力し、現金を引き出します。
この方法であれば、傍から見ても「スマホを使って銀行口座からお金を下ろしている」ようにしか見えないため、借入していることは周囲に分かりません。
バレずに契約するための申し込み手順
郵送物を確実に回避するために、申し込み時に注意すべきポイントを手順ごとに解説します。
手順1：Web申し込みで「カードなし」を選ぶ
公式サイトの申し込みフォームにて、契約方法やカードの有無を選択する項目があります。ここで必ず「Web完結」や「カードなし」を選択してください。
手順2：本人確認は「スマホで撮影」を選ぶ
本人確認書類の提出方法で、「スマホで本人確認（eKYC）」を選択します。
ここで「画像アップロード」や「郵送」を選んでしまうと、簡易書留で住所確認のためのハガキが送られてくる可能性があるため注意が必要です。
手順3：契約手続きで「書面の受取方法」を確認
審査通過後の契約手続き画面で、契約書面や明細の受取方法を「Web（電磁的交付）」に設定します。
絶対にやってはいけないNG行動
システム上で「バレない設定」にしても、自身の行動で発覚するケースがあります。以下の点に注意してください。
- 返済の延滞（遅れ）
これが最も危険です。返済が遅れ、携帯電話への連絡も無視し続けると、督促状が自宅に郵送されます。これはWeb完結であっても避けられません。 - 利用明細書の持ち帰り
コンビニATMを利用した際、紙の利用明細書が発行されます。これをポケットや財布に入れたままにして、家族に見つかるケースが多発しています。明細書はその場で処分するか、見つからない場所に保管してください。 - 振込融資の履歴
自分の銀行口座へ振込で融資を受けた場合、通帳に「プロミス」や「SMBC」などの名義で入金記録が残ります。家族に通帳を見られる可能性がある場合は、振込ではなくスマホATM取引を利用することをおすすめします。
まとめ
家族にバレずに借入を行うための条件は以下の通りです。
- Web完結対応の消費者金融を選ぶ
- 申し込み時に「カードレス」を選択する
- 本人確認は「スマホ撮影（eKYC）」で行う
- 現金が必要なら「スマホATM取引」を利用する
- 絶対に返済を延滞しない
これらのポイントを守れば、自宅への郵送物や財布の中のカードといった「証拠」を残さずに利用することが可能です。
プロミスやアイフルなどの大手であれば、プライバシー配慮への意識が高いため、安心して申し込みを進めてください。