カードローンを利用する際、審査の過程で避けられないのが「在籍確認」です。
これは、申告した勤務先で本当に働いているかを確認する重要な工程ですが、職場の同僚や上司に「借金がバレるのではないか」という不安から、申し込みを躊躇する方は少なくありません。
インターネット上には「在籍確認なしで借りれる」といった情報も散見されますが、果たしてそれは真実なのでしょうか。
本記事では、カードローン審査における在籍確認の実態と、職場への電話連絡を回避してプライバシーを守るための具体的な方法について解説します。
「在籍確認なし」は存在するのか
結論から申し上げますと、「在籍確認そのもの」がないカードローンは存在しません。
貸金業法や銀行法などの規定により、金融機関は利用者の返済能力を調査する義務があります。「本当に収入源（勤務先）があるか」を確認せずに融資を行うことは、法律上およびリスク管理上あり得ないからです。
しかし、「職場への電話連絡なし」で契約することは可能です。
かつては「電話」が唯一の確認手段でしたが、近年はプライバシー保護の観点から、多くの大手消費者金融で「書類提出」による確認を主流としています。つまり、在籍確認という工程自体はありますが、その手段を電話以外に変更できるということです。
職場への電話連絡を避ける方法
職場への電話連絡を回避するためには、以下の2つのポイントを押さえる必要があります。
1. 「原則電話連絡なし」の消費者金融を選ぶ
すべての金融機関が電話なしに対応しているわけではありません。
特に銀行カードローンは、審査基準が厳格であり、現在でも警察庁データベースへの照会とともに、職場への電話連絡を必須としているケースが大半です。
電話を避けたい場合は、公式サイトなどで「原則として電話連絡を行わない」と明言している大手消費者金融を選ぶのが確実です。
2. 書類で在籍を証明する
電話確認の代わりとして、勤務実態がわかる書類の提出を求められます。申し込み前に以下の書類を手元に用意しておくとスムーズです。
- 社会保険証（健康保険証）： 会社名が記載されているもの
- 給与明細書： 直近1〜2ヶ月分
- 社員証： 顔写真付きのもの
- 雇用契約書： 入社直後の場合など
これらの書類をスマートフォンのカメラで撮影し、Web経由で提出することで、電話連絡の代わりとしてもらえます。
電話連絡なしのおすすめカードローン業者
「原則、電話連絡なし」を公式に掲げている、プライバシー配慮に優れたおすすめのカードローンを紹介します。
アイフル
アイフルは、公式サイトのトップページに「原則、ご自宅・お勤め先への電話は行いません」と明記しています。
また、Web完結申し込みを選択すれば郵送物もなしにできるため、誰にも知られずに借りたい方に最も適したサービスの一つです。
- 審査時間： 最短18分
- 在籍確認： 原則電話なし
プロミス
プロミスも同様に、「原則、お勤め先への在籍確認の電話は行っていません」としています。
審査結果により電話が必要となった場合でも、利用者の同意を得ずに電話をかけることはないと明言しているため、安心して申し込めます。
- 審査時間： 最短3分
- 在籍確認： 原則電話なし
アコム
アコムも「原則、在籍確認のために勤務先へ電話連絡は行っていません」としています。
もし電話が必要な場合でも、担当者の個人名を名乗るなどプライバシーには最大限配慮されます。
- 審査時間： 最短20分
- 在籍確認： 原則電話なし
SMBCモビット
SMBCモビットの「WEB完結申込」は、電話連絡なし・郵送物なしを条件としたサービスのパイオニアです。
ただし、利用には社会保険証（または組合保険証）を持っていることや、指定の銀行口座を持っていることなどの条件があります。
- 審査時間： 最短30分
- 在籍確認： WEB完結なら電話なし
電話連絡を回避するための具体的な手順
実際に申し込む際、どのように手続きを進めれば電話を確実に回避できるか、推奨フローを解説します。
手順1：Webから申し込む
スマートフォンを使い、上記のような「原則電話なし」の消費者金融にWebから申し込みます。
手順2：すぐにコールセンターへ相談する（念のため）
現在の審査システムでは自動的に電話なしになるケースが多いですが、不安な場合は申し込み完了直後に、各社のコールセンターへ電話をかけます。
「先ほど申し込んだ〇〇ですが、職場への電話連絡を書類提出に切り替えていただきたいです」と伝えることで、より確実に電話を阻止できます。
手順3：指定された書類を提出する
オペレーターの指示に従い、社員証や給与明細書などの画像をアップロードします。
手順4：審査完了
書類確認が完了すれば、在籍確認は終了です。審査結果が通知され、契約手続きへ進みます。
どうしても電話が必要になった場合の対処法
審査の内容によっては、書類だけでは確認が不十分と判断され、例外的に電話連絡が必要になる場合があります。その際の対策も知っておきましょう。
金融機関名は名乗らない
消費者金融の担当者は、決して社名（「プロミスです」など）を名乗りません。「佐藤」「鈴木」といった担当者の個人名で電話をかけてきます。
また、電話番号も非通知、または携帯電話番号でかけてくるなどの配慮がなされます。
自分で電話に出られなくてもOK
本人が不在であっても、「〇〇（あなた）は只今席を外しております」と他の社員が答えれば、それで「在籍している」ことの証明になり、確認は完了します。
同僚への言い訳を用意しておく
個人名で電話がかかってくることが不自然な職場であれば、事前に言い訳を用意しておくと安心です。
- 「クレジットカードを作ったので、在籍確認の電話が来るかもしれない」
- 「落とし物をしたので、警察や拾得者から連絡が来るかもしれない」
特に「クレジットカードの在籍確認」は一般的によくあることなので、最も怪しまれない言い訳として有効です。
まとめ
「在籍確認なし」という表現は誤解を招きやすいですが、「職場への電話連絡なし」で借りられるカードローンは確実に存在します。
- 電話連絡を避けたいなら、銀行ではなく「大手消費者金融」を選ぶ
- アイフル、プロミス、アコムなどは「原則電話なし」を公言している
- 万全を期すなら、社会保険証や給与明細を用意しておく
この3点を理解していれば、職場の目を気にすることなく、スムーズにカードローンの契約が可能です。
プライバシーを守りながらお金を借りたい方は、各社の公式サイトで「在籍確認に関する記述」を確認した上で、申し込みを進めてください。