急な出費でお金が必要になった際、身近にあるコンビニエンスストアのATMは非常に心強い存在です。現在、多くの消費者金融や銀行カードローンがコンビニATMと提携しており、原則24時間365日、借入や返済が可能となっています。
しかし、「どのカードローンを選べば手数料が無料になるのか」「ローンカードなし（スマホ）でも借りられるのか」「ファミリーマートで借りる時の注意点は？」など、利用するコンビニやカードローン会社によって利便性は大きく異なります。
本記事では、主要なコンビニエンスストア（セブン-イレブン、ローソン、ファミリーマート）に設置されているATMの特徴と、コンビニATMで借りられるおすすめのカードローン7選、手数料を無料にする裏ワザまで徹底解説します。
【記事の信頼性・編集方針】
本記事は貸金業法（内閣府・金融庁管轄）および日本貸金業協会のガイドラインを遵守し、正規の登録貸金業者および銀行等の公開情報をもとに作成しています。最新の手数料・提携状況に基づき、公平・客観的な視点で比較・解説を行っています。
- 大手コンビニ対応：セブン・ローソン・ファミマどこでも大手消費者金融や主要銀行カードローンが 原則24時間365日 利用可能
- カードレス取引（スマホATM）：セブン銀行・ローソン銀行（新型機）ならアプリでQRコードを読み取るだけでカードなし借入・返済が可能
- ファミマの注意点：店舗によりイーネットまたはゆうちょ銀行ATMが設置されており、対応サービスや手数料が異なる場合あり
- 提携手数料：通常は 1万円以下：110円／1万円超：220円 の手数料が発生（※三菱UFJ銀行「バンクイック」やセブン銀行カードローンならコンビニATM手数料が無料）
- 注意点：24時間営業でも深夜〜早朝や日曜日深夜など、提携金融機関のシステムメンテナンス時間は利用不可
- コンビニATM対応のカードローンおすすめ比較表
- コンビニATMで借りられるおすすめカードローン7選
- 大手コンビニ3社のATM設置状況と対応機能
- コンビニATMで「スマホATM（カードレス）」を使って借りる手順
- コンビニATMで借りる際に周囲や店員にバレないための5つのコツ
- コンビニATM利用時・深夜利用の注意点とメンテナンス時間
- コンビニでお金を借りる際によくある質問（FAQ）
- まとめ：状況に合わせて使い分け、便利にコンビニATMを活用しよう
- コンビニATM利用時の提携手数料と無料にする方法
- コンビニATMで借りる際に周囲や店員にバレないための5つのコツ
- コンビニATM利用時・深夜利用の注意点とメンテナンス時間
- コンビニでお金を借りる際によくある質問（FAQ）
- まとめ：状況に合わせて使い分け、便利にコンビニATMを活用しよう
コンビニATM対応のカードローンおすすめ比較表
コンビニATMで利用できるおすすめのカードローン7社を一目で比較できる一覧表です。スピード重視なら消費者金融、手数料の安さ重視なら銀行カードローンがおすすめです。
| 会社名 | 融資スピード | スマホATM対応 | コンビニATM手数料 | 実質年率 |
|---|---|---|---|---|
| プロミス | 最短3分※ | セブン・ローソン | 110円〜220円（※三井住友銀行ATMは無料） | 4.5%〜17.8% |
| アイフル | 最短18分※ | セブン・ローソン | 110円〜220円 | 3.0%〜18.0% |
| アコム | 最短20分※ | セブン | 110円〜220円（※自社ATMは無料） | 3.0%〜18.0% |
| レイク | 最短25分※ | セブン | 110円〜220円 | 4.5%〜18.0% |
| SMBCモビット | 最短15分※ | セブン・ローソン | 110円〜220円（※三井住友銀行ATMは無料） | 3.0%〜18.0% |
| バンクイック（三菱UFJ銀行） | 最短翌営業日 | 非対応（カード利用） | 無料（セブン・ローソン・E-net） | 1.8%〜14.6% |
| セブン銀行カードローン | 最短翌営業日 | セブン（全国対応） | 無料（セブン銀行ATM） | 12.0%〜15.0% |
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
コンビニATMで借りられるおすすめカードローン7選
1. プロミス：アプリローンでセブン・ローソンから即日出金
【最短3分融資！アプリを使えば郵送物なしで即日出金可能】
プロミスは申し込みから融資まで最短3分※という業界トップクラスのスピードを誇ります。スマホアプリを利用した「アプリローン」を使えば、カードが届く前でもセブン銀行・ローソン銀行のスマホATMから即日借入が可能です。
（登録番号：関東財務局長（14）第00170号 / 日本貸金業協会会員 第000001号）
- 提携コンビニATM： セブン銀行、ローソン銀行、イーネット（ファミリーマート等）
- スマホATM取引： セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMに対応
- 無利息サービス： 初回借入の翌日から30日間無利息（※メールアドレス登録とWeb明細利用が必要）
2. アイフル：原則電話連絡なし！カードレスでバレにくい
【周囲に内緒でコンビニ借入したい方に最適】
アイフルは「原則、自宅や職場への電話連絡を行わない」と明記しているため、プライバシーを守りたい方に選ばれています。スマホATMにも対応しており、セブン・ローソンのATMからアプリ操作のみで借入・返済が行えます。
（登録番号：近畿財務局長（14）第00028号 / 日本貸金業協会会員 第000022号）
- 提携コンビニATM： セブン銀行、ローソン銀行、イーネット（ファミリーマート等）
- スマホATM取引： セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMに対応
- 融資スピード： 最短18分※
3. アコム：楽天銀行連携で振込＆セブン銀行スマホATM対応
【利用者数トップクラス！はじめてでも安心のサポート体制】
「はじめてのアコム」で知られるアコムは、セブン銀行ATMでのスマホATM取引に対応しています。また、楽天銀行の口座を持っていれば24時間最短10秒で振込融資が完了するため、ATMへ行く前にWeb上で完結させることも可能です。
（登録番号：関東財務局長（14）第00022号 / 日本貸金業協会会員 第000002号）
- 提携コンビニATM： セブン銀行、ローソン銀行、イーネット（ファミリーマート等）
- スマホATM取引： セブン銀行ATMに対応
- 融資スピード： 最短20分※
4. レイク：選べる無利息＆セブン銀行スマホATM対応
【最大60日間・5万円まで180日間の選べる無利息】
レイクは無利息期間の長さが最大の魅力です。Web申し込み限定で「60日間無利息」または「5万円まで180日間無利息」が選べます。審査結果は申込完了後最短15秒で表示され、セブン銀行スマホATMからカードなしで出金できます。
（登録番号：関東財務局長（11）第00027号 / 日本貸金業協会会員 第000003号）
- 提携コンビニATM： セブン銀行、ローソン銀行、イーネット（ファミリーマート等）
- スマホATM取引： セブン銀行ATMに対応
- 融資スピード： Web申込みで最短25分※
5. SMBCモビット：三井住友銀行ATMなら手数料無料
【WEB完結で電話連絡・郵送物なし！Tポイント（Vポイント）も貯まる】
SMBCモビットの「WEB完結申込」は、電話連絡なし・郵送物なしでスピーディーに契約可能です。セブン・ローソンでのスマホATM取引に対応しているほか、コンビニ敷地内等にある「三井住友銀行ATM」を使えば、ATM利用手数料が完全無料になります。
（登録番号：関東財務局長（11）第01239号 / 日本貸金業協会会員 第000013号）
- 提携コンビニATM： セブン銀行、ローソン銀行、イーネット（ファミリーマート等）
- スマホATM取引： セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMに対応
- 融資スピード： 最短15分※
6. 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」：提携コンビニATM手数料が何度でも無料
【セブン・ローソン・ファミマのATM手数料がすべて0円！】
バンクイックは、大手銀行ならではの低金利（年1.8%〜14.6%）に加え、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・E-net（ファミマ等）の利用手数料が何度借りても・返しても無料です。コストを最重視したい方に最もおすすめのカードローンです。
- 提携コンビニATM： セブン銀行、ローソン銀行、イーネット（すべて手数料無料）
- 利用方法： ローンカード利用（※即日融資不可・最短翌営業日）
- 金利： 年1.8%〜14.6%
7. セブン銀行カードローン：全国のセブンイレブンで手数料無料＆アプリ完結
【セブン銀行ATMなら24時間手数料0円！アプリで完結】
セブン銀行カードローンは、全国のセブン-イレブンに設置されたセブン銀行ATMでの借入・返済手数料が24時間いつでも無料です。「Myセブン銀行アプリ」を使えば、口座開設から借入までスマホ一つでスムーズに行えます。
- 提携コンビニATM： セブン銀行ATM（利用手数料無料）
- スマホATM取引： セブン銀行ATM（アプリで取引可能）
- 金利： 年12.0%〜15.0%（※即日融資不可・最短翌営業日）
大手コンビニ3社のATM設置状況と対応機能
セブン-イレブン、ローソン、ファミリーマートに設置されているATMの種類と、それぞれの特徴・注意点を解説します。
| コンビニ | 主な設置ATM | スマホATM（カードレス） | 特徴・注意点 |
|---|---|---|---|
| セブン-イレブン | セブン銀行ATM | ◯（ほぼ全大手対応） | 全国約27,000台以上。画面が見やすく操作スピードが早い |
| ローソン | ローソン銀行ATM | ◯（新型機で対応） | プロミス・アイフル・モビット等のスマホATMに対応 |
| ファミリーマート | イーネットATM ゆうちょ銀行ATM |
△（一部順次対応） | 店舗により設置ATMが異なる。基本はローンカード利用が確実 |
セブン-イレブン（セブン銀行ATM）
セブン銀行ATMは、業界トップクラスの設置台数と圧倒的な利便性を持ちます。プロミス、アイフル、アコム、レイク、SMBCモビットの「大手消費者金融5社すべて」でスマホATM取引（QRコード読み取りによるカードレス出金）が可能です。
ローソン（ローソン銀行ATM）
ローソン銀行ATMでは、導入が進んでいる新型機においてスマホATMに対応しています。プロミス、アイフル、SMBCモビットなどの公式アプリをかざすだけで、ローンカード不要で現金を引き出せます。
ファミリーマート（イーネットATM・ゆうちょ銀行ATM）
ファミリーマートには「イーネットATM」または「ゆうちょ銀行ATM」が設置されています。どちらのATMでも主要カードローンの「ローンカード差し込み取引」に対応していますが、スマホATM（カードレス）取引は対応準備中のケースがあるため、ファミマで借りる際はローンカードを持参するのが確実です。
コンビニATMで「スマホATM（カードレス）」を使って借りる手順
コンビニATMで借入・返済を行う場合、利息とは別に「提携ATM利用手数料」が発生することが一般的です。
一般的な提携ATM手数料
- 取引額が1万円以下の場合： 110円（税込）
- 取引額が1万円超の場合： 220円（税込）
※手数料は「借入時」だけでなく「返済時」にも同様に発生します。例えば1ヶ月に借入と返済を3回繰り返すと、年間で2,000円近くの手数料を無駄にしてしまうことになります。
コンビニATM手数料を「無料」にする3つの裏ワザ
- 提携手数料無料の銀行カードローンを利用する
三菱UFJ銀行「バンクイック」や「セブン銀行カードローン」なら、提携コンビニATM手数料が何度利用しても0円です。 - コンビニ敷地内や隣接する「三井住友銀行ATM」を使う
プロミスやSMBCモビットを利用している場合、三井住友銀行の敷地内ATMや店舗外ATMを利用すれば、手数料無料で借入・返済が可能です。 - 「ネット振込・Web返済」を併用する
現金が不要な場合は、アプリから自分の銀行口座へ「振込融資（手数料無料）」を依頼し、返済時もペイジー等の「Web返済（手数料無料）」を利用することで、手数料を一切払わずに取引できます。
コンビニATMで借りる際に周囲や店員にバレないための5つのコツ
「コンビニのATM操作でカードローンを使っていることが周りにバレないか不安」という方は、以下の対策を意識しましょう。
- スマホATM（カードレス）を利用する
財布からローンカードを出し入れする動作がないため、周囲からは一般的な銀行口座の入出金やキャッシュレスチャージをしているようにしか見えません。 - 明細書（利用控え）を必ず持ち帰る
ATMから払い出された利用明細書には「借入残高」や「利用限度額」が印字されています。ゴミ箱に捨てたり忘れずに持ち帰りましょう。 - ATMの画面にのぞき見防止フィルターがある店舗を選ぶ
ローソン銀行ATMやセブン銀行ATMの多くは、横から画面が見えにくいプライバシーパネルが設置されています。 - Web完結申し込みで「郵送物なし・原則電話連絡なし」にする
アイフルやプロミス、SMBCモビットなどのWeb完結を選べば、自宅への郵送物や職場への電話連絡なしで契約できるため、契約の段階での身バレを防げます。 - 大きな金額を何度も細かく出金しない
何度も連続でATMを操作していると周囲の目につきやすくなります。必要な金額はまとめて一回で引き出しましょう。
コンビニATM利用時・深夜利用の注意点とメンテナンス時間
24時間営業のコンビニであっても、いつでもカードローンが使えるわけではありません。以下のメンテナンス時間に注意してください。
- 日曜日深夜〜月曜日早朝の定期メンテナンス： 多くの消費者金融・銀行で、日曜23:00〜月曜7:00頃にかけてシステムメンテナンスが実施され、ATM利用が休止します。
- 年末年始・ゴールデンウィーク： 提携金融機関の大型連休スケジュールにより、一時的に利用制限がかかる場合があります。
- 1回あたりの出金限度額： コンビニATMの1回あたりの出金上限額は原則「50万円まで」に制限されています（100万円借りたい場合は複数回に分ける必要があります）。
コンビニでお金を借りる際によくある質問（FAQ）
Q. コンビニATMで1,000円単位（小額）での借入は可能ですか？
A. 可能です。プロミスやアイフル、アコムなどはセブン銀行ATM等で1,000円単位の出金に対応しています（※一部の提携ATMやカードローンでは1万円単位となる場合があります）。
Q. コンビニATMで小銭（硬貨）の返済や借入はできますか？
A. 原則不可能です。コンビニATMは紙幣（1,000円札〜）のみの取り扱いとなります。端数の返済を行いたい場合は、Web返済（インターネットバンキング）を利用するか、銀行設置の自社ATMを利用してください。
Q. コンビニATMで「お取り扱いできません」と表示された理由は？
A. 主に①暗証番号の入力ミス、②利用限度額の超過・総量規制オーバー、③システムメンテナンス時間帯、④ローンカードの磁気不良のいずれかが原因です。解決しない場合はコールセンターへ問い合わせましょう。
まとめ：状況に合わせて使い分け、便利にコンビニATMを活用しよう
コンビニATMは、急にお金が必要になった際に原則24時間365日いつでも現金を手にできる非常に利便性の高い手段です。
- 今日すぐにカードなしで借りたい方： プロミスやアイフルなどの大手消費者金融で「スマホATM」を利用する
- ATM利用手数料を払いたくない方： 三菱UFJ銀行「バンクイック」や「セブン銀行カードローン」を選ぶ
提携手数料や利用時間帯、スマホATMの対応状況を事前に把握し、ご自身の優先順位に合わせたカードローンを選んで賢く活用してください。
ローンカードを使わず、スマートフォンアプリだけでセブン銀行・ローソン銀行ATMから現金を即日引き出す手順は以下の4ステップです。
【イラスト解説】スマホATM取引（カードレス出金）の流れ
- ステップ1：ATM画面で「スマートフォン取引」を選択
セブン銀行またはローソン銀行ATMの画面左上にある「スマートフォン取引」ボタンを押します。画面にQRコードが表示されます。 - ステップ2：カードローンアプリで「スマホATM（借入）」をタップ
プロミスやアイフル等のアプリにログインし、「スマホATM取引」→「借入」を選択してカメラを起動します。 - ステップ3：ATMのQRコードをスマホで読み取る
アプリのカメラでATM画面上のQRコードを読み取ります。スマホ画面に企業番号（4桁）が表示されます。 - ステップ4：ATMに企業番号・暗証番号・金額を入力して現金受取
ATM画面にスマホに表示された企業番号を入力し、暗証番号と借入希望額を入力すれば現金が払い出されます。
コンビニATM利用時の提携手数料と無料にする方法
コンビニATMで借入・返済を行う場合、利息とは別に「提携ATM利用手数料」が発生することが一般的です。
一般的な提携ATM手数料
- 取引額が1万円以下の場合： 110円（税込）
- 取引額が1万円超の場合： 220円（税込）
※手数料は「借入時」だけでなく「返済時」にも同様に発生します。例えば1ヶ月に借入と返済を3回繰り返すと、年間で2,000円近くの手数料を無駄にしてしまうことになります。
コンビニATM手数料を「無料」にする3つの裏ワザ
- 提携手数料無料の銀行カードローンを利用する
三菱UFJ銀行「バンクイック」や「セブン銀行カードローン」なら、提携コンビニATM手数料が何度利用しても0円です。 - コンビニ敷地内や隣接する「三井住友銀行ATM」を使う
プロミスやSMBCモビットを利用している場合、三井住友銀行の敷地内ATMや店舗外ATMを利用すれば、手数料無料で借入・返済が可能です。 - 「ネット振込・Web返済」を併用する
現金が不要な場合は、アプリから自分の銀行口座へ「振込融資（手数料無料）」を依頼し、返済時もペイジー等の「Web返済（手数料無料）」を利用することで、手数料を一切払わずに取引できます。
コンビニATMで借りる際に周囲や店員にバレないための5つのコツ
「コンビニのATM操作でカードローンを使っていることが周りにバレないか不安」という方は、以下の対策を意識しましょう。
- スマホATM（カードレス）を利用する
財布からローンカードを出し入れする動作がないため、周囲からは一般的な銀行口座の入出金やキャッシュレスチャージをしているようにしか見えません。 - 明細書（利用控え）を必ず持ち帰る
ATMから払い出された利用明細書には「借入残高」や「利用限度額」が印字されています。ゴミ箱に捨てたり忘れずに持ち帰りましょう。 - ATMの画面にのぞき見防止フィルターがある店舗を選ぶ
ローソン銀行ATMやセブン銀行ATMの多くは、横から画面が見えにくいプライバシーパネルが設置されています。 - Web完結申し込みで「郵送物なし・原則電話連絡なし」にする
アイフルやプロミス、SMBCモビットなどのWeb完結を選べば、自宅への郵送物や職場への電話連絡なしで契約できるため、契約の段階での身バレを防げます。 - 大きな金額を何度も細かく出金しない
何度も連続でATMを操作していると周囲の目につきやすくなります。必要な金額はまとめて一回で引き出しましょう。
コンビニATM利用時・深夜利用の注意点とメンテナンス時間
24時間営業のコンビニであっても、いつでもカードローンが使えるわけではありません。以下のメンテナンス時間に注意してください。
- 日曜日深夜〜月曜日早朝の定期メンテナンス： 多くの消費者金融・銀行で、日曜23:00〜月曜7:00頃にかけてシステムメンテナンスが実施され、ATM利用が休止します。
- 年末年始・ゴールデンウィーク： 提携金融機関の大型連休スケジュールにより、一時的に利用制限がかかる場合があります。
- 1回あたりの出金限度額： コンビニATMの1回あたりの出金上限額は原則「50万円まで」に制限されています（100万円借りたい場合は複数回に分ける必要があります）。
コンビニでお金を借りる際によくある質問（FAQ）
Q. コンビニATMで1,000円単位（小額）での借入は可能ですか？
A. 可能です。プロミスやアイフル、アコムなどはセブン銀行ATM等で1,000円単位の出金に対応しています（※一部の提携ATMやカードローンでは1万円単位となる場合があります）。
Q. コンビニATMで小銭（硬貨）の返済や借入はできますか？
A. 原則不可能です。コンビニATMは紙幣（1,000円札〜）のみの取り扱いとなります。端数の返済を行いたい場合は、Web返済（インターネットバンキング）を利用するか、銀行設置の自社ATMを利用してください。
Q. コンビニATMで「お取り扱いできません」と表示された理由は？
A. 主に①暗証番号の入力ミス、②利用限度額の超過・総量規制オーバー、③システムメンテナンス時間帯、④ローンカードの磁気不良のいずれかが原因です。解決しない場合はコールセンターへ問い合わせましょう。
まとめ：状況に合わせて使い分け、便利にコンビニATMを活用しよう
コンビニATMは、急にお金が必要になった際に原則24時間365日いつでも現金を手にできる非常に利便性の高い手段です。
- 今日すぐにカードなしで借りたい方： プロミスやアイフルなどの大手消費者金融で「スマホATM」を利用する
- ATM利用手数料を払いたくない方： 三菱UFJ銀行「バンクイック」や「セブン銀行カードローン」を選ぶ
提携手数料や利用時間帯、スマホATMの対応状況を事前に把握し、ご自身の優先順位に合わせたカードローンを選んで賢く活用してください。