免許証だけで借りれる？収入証明書不要で契約できる条件とは

カードローンを申し込む際、源泉徴収票や給与明細書といった「収入証明書」を探したり、役所で取得したりするのは非常に手間がかかります。

できれば手元にある「運転免許証」などの本人確認書類だけで、手軽に手続きを済ませたいと考える方は多いはずです。

結論から申し上げますと、一定の条件を満たせば、免許証だけ（収入証明書なし）でカードローンを契約し、お金を借りることは可能です。

本記事では、書類の準備を最小限に抑えて契約するための条件や、法律で定められている基準、そしてスムーズに手続きを進めるためのポイントについて解説します。

免許証だけで借りられる「金額の条件」

消費者金融などの貸金業者が守るべき法律「貸金業法」では、収入証明書の確認義務について明確な基準が設けられています。

逆に言えば、この基準を下回る金額での申し込みであれば、原則として本人確認書類（免許証など）だけで審査を受けることが可能です。

最も重要な基準が「50万円」というラインです。
1社の貸金業者に対して、借入希望額が50万円以下の場合は、原則として収入証明書の提出は不要となります。

もし、「とりあえず限度額を多めに設定しておきたい」と100万円などの希望額を申請すると、審査の過程で収入証明書のアップロードを求められます。免許証だけで済ませたい場合は、希望額を10万円〜50万円の範囲内に設定することが鉄則です。

すでに他社（消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠）で借り入れがある場合、その残高と今回新たに申し込む希望額の合計が「100万円」を超えると、収入証明書が必要になります。

他社借入がない、あるいは少額である場合は、条件1（希望額50万円以下）を守れば、原則として収入証明書は不要です。

「免許証だけで借りられる」というのは、あくまで「本人確認書類1点のみでOK」という意味の代名詞的な表現です。
運転免許証を持っていない方でも、以下の顔写真付き本人確認書類があれば、同様に手続きが可能です。

※健康保険証など、顔写真がない書類の場合は、別途「住民票」や「公共料金の領収書」などの補助書類が必要になるケースが一般的です。

希望額を50万円以下にしていても、審査担当者の判断により、例外的に収入証明書の提出を求められる場合があります。

会社員と異なり、毎月の収入が変動しやすい自営業や個人事業主の方は、借入金額に関わらず、確定申告書や支払調書などの提出を求められることが一般的です。

勤続年数が極端に短い（数ヶ月など）、または勤務先情報の確認が難しい場合など、審査上「本当に返済能力があるか」を慎重に判断する必要がある際に、収入証明書の提出をお願いされることがあります。

信用情報機関に延滞などの記録がある場合、現在の返済能力を厳密にチェックするために所得証明が必要になることがあります。

ここまでは主に「消費者金融」のルール（貸金業法）について解説しました。
銀行カードローンの場合、適用される法律が異なるため、基準も銀行ごとに異なります。

銀行カードローンにおいても、やはり「50万円以下」で申し込むことが、書類の手間を減らすための安全策と言えます。

書類準備の手間をなくし、最短で契約するための推奨フローは以下の通りです。

Web（スマホ）から申し込む
郵送や店舗への来店は不要です。公式サイトから申し込みます。
希望額を「50万円以下」にする
必要最低限の金額（10万円など）を入力します。
本人確認方法で「スマホ撮影（eKYC）」を選ぶ
スマホのカメラで免許証と自分の顔を撮影する方法を選びます。これにより、免許証のコピーを郵送したり、画像をアップロードしたりする手間すら省け、即座に本人確認が完了します。
審査・契約完了
問題なければ、収入証明書の提出ステップが省略され、審査結果が届きます。

免許証だけで（収入証明書なしで）お金を借りたい場合は、以下のポイントを押さえて申し込みを行ってください。

この条件を守れば、源泉徴収票などが手元になくても、スムーズにカードローンの契約が可能です。
特に急いでいる場合は、アコムやプロミス、アイフルといった大手消費者金融の「Web完結」を利用し、希望額を低めに設定して申し込むことをおすすめします。