冠婚葬祭のご祝儀、急な医療費、あるいは公共料金の支払いなど、予期せぬタイミングで「あと10万円足りない」という状況に陥ることがあります。
このような緊急時に、最も重要視すべきは「現金を手にいれるまでのスピード」です。
銀行のカードローンは低金利で魅力的ですが、審査の仕組み上、即日融資に対応していないことが多く、今日の今日でお金を用意することはできません。
本記事では、どうしても今日中に10万円が必要な場合に、最も早く、かつ安全に現金を調達するための具体的な手順と借入先を紹介します。
最速の手段は「消費者金融」＋「スマホATM」
結論から申し上げますと、今から数時間以内に現金を用意する最も確実な方法は、「大手消費者金融のWeb申し込み」と「スマホATM取引（カードレス）」の組み合わせです。
1. 審査時間が圧倒的に早い
大手消費者金融（プロミス、アコム、アイフルなど）は、AIによるスコアリング審査を導入しており、最短3分から20分程度で審査結果が出ます。銀行カードローンが最短でも翌営業日以降になるのと比較すると、スピードの差は歴然です。
2. カード到着を待つ必要がない
以前は、契約後に自動契約機までローンカードを取りに行く必要がありました。
しかし現在は、セブン銀行やローソン銀行のATMと連携した「スマホATM取引」が普及しています。これにより、審査通過後すぐに、手持ちのスマートフォンだけでコンビニATMから現金を下ろすことが可能です。
最短融資におすすめのカードローン3選
「1分1秒でも早く借りたい」というニーズに応える、審査スピードの早いカードローンを紹介します。
プロミス（最短3分融資）
プロミスは、審査から融資まで「最短3分※」という業界トップクラスの速さを公表しています。
Web完結申し込みに対応しており、アプリの操作性も高いため、スマホATM取引をスムーズに行えます。また、上限金利が17.8%と他社（18.0%）より若干低く設定されています。
- 審査時間： 最短3分
- スマホATM： 対応
- 10万円借りた場合の最低返済額： 4,000円（毎月）
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフル（最短18分融資）
アイフルは「最短18分※」での融資が可能です。
最大の特徴は、公式サイトで「原則、電話による在籍確認なし」を明言している点です。勤務先への電話連絡で審査が止まるリスクを排除できるため、土日祝日や夜間の申し込みでもスムーズに審査が進みます。
- 審査時間： 最短18分
- スマホATM： 対応
- 10万円借りた場合の最低返済額： 4,000円（毎月）
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコム（最短20分融資）
アコムは「最短20分※」で審査が完了します。
カードローン利用者数が多く、審査通過率も比較的高い傾向にあります。楽天銀行の口座を持っていれば、24時間最短10秒で振込融資を受けられるため、ATMに行く時間がない方にも適しています。
- 審査時間： 最短20分
- スマホATM： 対応（セブン銀行）
- 10万円借りた場合の最低返済額： 5,000円（毎月）
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
「10万円」を即日で借りるための重要ポイント
いくら審査が早い会社を選んでも、申し込み方を間違えると時間がかかります。10万円を確実に今日中に借りるためのポイントを解説します。
1. 希望額は必要最低限（10万円）にする
申し込みフォームにある「借入希望額」の欄には、必要最低限の金額（今回であれば10万円）を入力してください。
ここで50万円を超える金額を入力すると、法律（貸金業法）の規定により「収入証明書」の提出が必須となります。書類準備や確認の手間が増え、審査時間が長引く原因となるため、欲張らずに必要な額だけを申請することが鉄則です。
2. 20時までに申し込みを完了させる
Web申し込みは24時間受け付けていますが、審査担当部門が稼働しているのは一般的に「9:00〜21:00」です。
21時以降に申し込むと、回答は翌朝9時以降になります。即日融資を受けるためには、余裕を持って20時頃までには申し込みを済ませておく必要があります。
3. 本人確認書類を事前に用意する
申し込み後、すぐに本人確認書類の提出を求められます。以下のいずれか1点を手元に用意し、スマホで撮影できる状態にしておきましょう。
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- 健康保険証（＋住民票などが必要な場合あり）
もう一つの最速手段：クレジットカードのキャッシング
もし、手持ちのクレジットカードに「キャッシング枠」が設定されている場合は、審査なしで今すぐ現金を手にいれることができます。
キャッシング枠の確認方法
クレジットカードの会員アプリや、Web明細にログインし、「ご利用可能枠」を確認してください。「キャッシング利用可能枠」に10万円以上の記載があれば、コンビニATMにカードを入れるだけですぐに引き出せます。
ただし、「0円」となっていたり、「ショッピング枠」しか設定されていなかったりする場合は、この方法は使えません。
やってはいけない資金調達方法
いくら急いでいても、以下の方法はリスクが高く、推奨できません。
- SNSでの個人間融資
X（旧Twitter）などで「お金貸します」と発信しているアカウントは、ほぼ間違いなく違法業者（闇金）や詐欺です。個人情報を悪用される恐れがあるため、絶対に関わってはいけません。 - クレジットカードの現金化
ショッピング枠を使って換金性の高い商品を購入し、買取業者に売る行為です。カード会社の規約違反となり、カードの強制解約や一括返済を求められるリスクがあります。
まとめ
「今すぐ10万円必要」という状況を解決するための最短ルートは以下の通りです。
- クレジットカードのキャッシング枠を確認する
（枠があれば、ATMですぐに引き出す） - 枠がなければ、大手消費者金融にWebで申し込む
（プロミスやアイフルなど、審査の早い会社を選ぶ） - 希望額は「10万円」にする
（収入証明書不要の範囲でスムーズに審査を通す） - スマホATM取引で現金を引き出す
（ローンカードの到着を待たずにコンビニで出金）
この手順であれば、申し込みから1時間以内に現金を手にすることも十分可能です。焦る気持ちを抑え、入力ミスに注意して手続きを進めてください。