カードローンを利用する際、もっとも懸念されることの一つが「自宅への郵送物」です。契約書類やローンカードが自宅に届くことで、家族に借入の事実を知られてしまうケースは少なくありません。
しかし、現在はスマートフォン一台ですべての手続きを行う「Web完結（カードレス）」という契約方法が普及しています。これを利用すれば、自宅への郵送物を一切なしにすることが可能です。
本記事では、郵送物を発生させずに、申し込みから現金の借り入れまでを完了させる具体的な手順と、失敗しないための注意点について解説します。
「Web完結（カードレス）」とは
Web完結とは、申し込み、本人確認書類の提出、審査、契約手続きといった一連の流れをすべてインターネット上で行う契約方法です。
従来の契約方法と異なる最大のメリットは、以下の2点です。
- 郵送物がない： 契約書はWeb上で交付され、ローンカードは発行されません（カードレス）。
- 来店不要： 自動契約機や店舗へ行く必要がありません。
ローンカード自体が存在しないため、財布に入っているカードを見られてバレるというリスクも回避できます。
スマホだけで完了する具体的な手順
郵送物をなしにするためには、申し込みの過程で正しい選択をする必要があります。一般的な大手消費者金融（プロミス、アコム、アイフルなど）を例に、手順を解説します。
手順1：Webサイトから申し込む
スマートフォンで公式サイトにアクセスし、申し込みフォームに入力します。
この際、希望する契約方法の選択肢がある場合は「Web完結」や「カード不要」を選択してください。
手順2：本人確認書類を提出する（eKYC）
ここが最も重要なポイントです。本人確認書類の提出方法にはいくつか種類がありますが、必ず「スマホで本人確認（eKYC）」を選んでください。
- スマホで本人確認（推奨）： 自分の顔と運転免許証などをスマホカメラで撮影して送信します。この方法であれば、オンライン上で本人確認が完了するため、郵送物が発送されません。
- その他の方法（注意）： 口座振替登録のみで確認する方法や、画像をアップロードするだけの旧来の方法では、住所確認のために簡易書留（転送不要郵便）が送られてくる場合があります。
手順3：審査完了・契約手続き
審査結果がメールや電話で届きます。承認された場合、Web上で契約手続きを行います。
ここでも再度、「カードレス（カード発行なし）」を選択し、書面の受取方法を「Web明細（電磁的交付）」に設定することを忘れないでください。
手順4：公式アプリをダウンロードする
契約が完了したら、その金融機関の公式アプリをスマートフォンにインストールし、会員ログインを行います。
これで、スマホがローンカード代わりになります。
借り入れ方法（振込とスマホATM）
ローンカードがない場合、どのようにしてお金を借りるのでしょうか。主に2つの方法があります。
1. 銀行振込（インターネット振込）
会員アプリや会員ページから「振込融資」を依頼します。
指定した自分の銀行口座へ最短10秒～数分程度で現金が振り込まれます。その後、普段使っている銀行のキャッシュカードで引き出します。
通帳に記録が残るため、通帳を家族に見られる可能性がある場合は注意が必要です。
2. スマホATM取引（セブン銀行・ローソン銀行）
通帳に記録を残したくない場合や、すぐに現金が必要な場合に最適な方法です。
セブン-イレブンやローソンに行き、アプリの「スマホATM」機能を起動します。ATM画面に表示されるQRコードを読み取ることで、カードなしで現金の借入・返済が可能です。
郵送物なしに対応している主なカードローン
Web完結に対応し、プライバシー配慮に優れたカードローンを紹介します。
プロミス（アプリローン）
プロミスは「Web完結」を選択することで郵送物をなしにできます。
アプリの使い勝手が良く、原則24時間最短10秒で振込可能な銀行が多いのも特徴です。
- 審査時間： 最短3分
- スマホATM： 対応
アイフル
アイフルは「カードレス」を選択可能です。また、公式サイトで「原則、電話による在籍確認なし」を明言しています。郵送物だけでなく、職場への電話連絡も避けたい方に適しています。
- 審査時間： 最短18分
- スマホATM： 対応
SMBCモビット（WEB完結申込）
SMBCモビットの「WEB完結申込」は、電話連絡なし・郵送物なしを条件としたサービスのパイオニアです。
ただし、利用には「三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行」いずれかの口座と、「社会保険証または組合保険証」を持っていることが条件となります。
- 審査時間： 最短30分
- スマホATM： 対応
郵送物が届いてしまうケースと対策
「Web完結」で申し込んだにもかかわらず、自宅に郵便物が届いてしまうケースがあります。以下の点に注意してください。
支払いが遅れた場合（督促状）
これは契約形態に関わらず避けられません。返済期日を過ぎて延滞し、さらに電話やメールでの連絡に応じない場合、自宅に督促状が届きます。
バレないための絶対条件は「期日通りに返済すること」です。
カード発行を後から選択した場合
契約時はカードレスにしていても、後日「やっぱりカードが欲しい」と自動契約機や郵送でカード発行手続きを行えば、当然カードに関する書類が発生します。
本人確認（eKYC）に失敗した場合
スマホでの本人確認撮影が不鮮明だったり、審査基準により別の確認が必要になったりした場合、郵送による住所確認に切り替わることがあります。撮影時は明るい場所で行い、手ブレに注意してください。
まとめ
Web完結を利用すれば、誰にも会わず、自宅に何も届くことなく、スマートにお金を借りることができます。
- 申し込み時に「カードレス（Web完結）」を選ぶ
- 本人確認は「スマホで撮影（eKYC）」で行う
- 借入は「スマホATM」か「振込」を利用する
この3つのポイントを確実に守ることで、プライバシーを守りながらスムーズな資金調達が可能になります。スマートフォンの操作一つで完結するため、入力ミスや選択ミスがないよう慎重に手続きを進めてください。