24時間営業のコンビニATMは、いつでもお金を借りたり返済したりできる便利な存在です。しかし、いざATMの前に立つと「ただいまお取り扱いできません」という画面が表示され、利用できないケースがあります。
これは主に、定期的に行われる「システムメンテナンス」が原因です。
特にカードローンを利用する場合、返済期日当日の深夜にメンテナンスに当たってしまうと、返済遅れ（延滞）につながるリスクがあります。また、緊急で現金が必要な時に引き出せないトラブルも防がなければなりません。
本記事では、ATM自体が止まっている場合と、金融機関のシステムが止まっている場合の2つのパターンについて、利用できない主な時間帯を一覧で解説します。
ATMが使えない2つの理由
「ATMが使えない」という現象には、大きく分けて2つの理由があります。どちらか一方でもメンテナンス中であれば、取引はできません。
- ATM本体のメンテナンス
セブン銀行やローソン銀行など、ATMを運営している会社のシステム更新時間です。 - 利用する金融機関のメンテナンス
アコムやプロミス、三菱UFJ銀行など、カードを発行している会社のシステム更新時間です。
コンビニATM自体が動いていても、カードローン会社のシステムが止まっていれば取引はできません。逆に、カードローン会社が営業していても、ATM自体が止まっていれば利用できません。
主要コンビニATMの定期メンテナンス時間
まずは、ATM端末そのもののメンテナンス時間を確認します。これらは原則として24時間稼働していますが、以下の時間帯に短い停止時間や定期点検があります。
セブン銀行ATM
原則24時間365日稼働していますが、不定期にシステムメンテナンスが行われます。
また、店舗によっては深夜に数分間、日付更新処理のために利用できない場合があります。
ローソン銀行ATM
システムメンテナンスのため、以下の時間帯は利用できない場合があります。
- 毎日：午前3時〜午前4時の間で15分程度
また、年に数回、システム改修のために数時間の停止が発生することがあります。
イーネットATM（ファミリーマート等）
原則24時間稼働しています。ただし、設置されている店舗が24時間営業でない場合（スーパーなど）は、店舗の閉店時間は利用できません。
また、午前3時〜午前5時の間に数分間、管理データ更新のために取引できない場合があります。
【重要】カードローン各社のメンテナンス時間一覧
ローンユーザーにとって最も注意が必要なのが、金融機関側のメンテナンスです。
多くの消費者金融や銀行では、利用者が少ない「日曜日の深夜から月曜日の早朝」にかけて定期メンテナンスを実施しています。
主な消費者金融のメンテナンス時間目安
大手消費者金融は基本的に24時間取引可能ですが、週に一度、長時間の停止時間があります。
| 金融機関名 | 主な定期メンテナンス時間（停止時間） |
|---|---|
| プロミス | 毎週月曜日 0:00～7:00 |
| アコム | 毎週月曜日 1:00～5:00 |
| アイフル | 毎週日曜日 23:00～月曜日 7:00 |
| SMBCモビット | 毎週月曜日 0:00～7:00 |
| レイク | 毎週月曜日 0:00～6:00 （第3日曜日は19:00～翌8:00） |
※上記は一般的な目安です。祝日や年末年始、システム障害等により変更される場合があります。正確な時間は各社公式サイトをご確認ください。
銀行カードローンの場合
銀行カードローンの場合、消費者金融よりもメンテナンス時間が複雑な傾向にあります。
例えば、第2土曜日の夜間や、日曜日の21時以降などに利用不可となる銀行が多く存在します。
- 三菱UFJ銀行： 毎月第2土曜日の21:00～翌朝7:00
- ゆうちょ銀行： 日曜日・休日の21:00～翌朝7:00（設置場所による）
- みずほ銀行： 土曜日22:00～日曜日8:00、日曜日21:00～月曜日7:00など
銀行カードローンを利用している方は、特に「週末の夜」の利用に注意が必要です。
メンテナンスで困らないための対策
急な入用や返済期限ギリギリになって慌てないために、以下の対策を意識しておくことをおすすめします。
「月曜日の朝」までは使えないと想定する
上記の表の通り、多くのカードローン会社が日曜日の深夜から月曜日の早朝にかけてシステムを停止します。
日曜日の夜に「あとでコンビニでお金を下ろそう」と考えていると、日付が変わった瞬間にメンテナンスに入り、朝まで一銭も引き出せなくなる可能性があります。
週末に必要な現金は、日曜日の夕方までに確保するのが鉄則です。
インターネット振込・返済を活用する
ATMがメンテナンス中でも、インターネットバンキングやアプリを通じた「振込融資」や「インターネット返済」であれば、予約扱いで受け付けてもらえる場合があります。
即時反映はされませんが、返済の手続きだけは完了できるケースがあるため、アプリの操作を試してみる価値はあります。
複数の手段を持っておく
特定の銀行ATMがメンテナンス中でも、提携している別のコンビニATMなら使える場合があります（銀行側のメンテナンスでなければ）。
また、クレジットカードのキャッシング枠など、予備の手段を持っておくこともリスクヘッジになります。
まとめ
ATMでお金が下ろせない、返済ができない主な原因は「定期メンテナンス」です。
- コンビニATM自体のメンテナンス： 深夜に数分〜15分程度止まることがある。
- 消費者金融のメンテナンス： 毎週日曜日の深夜〜月曜日の早朝に止まることが多い。
- 銀行のメンテナンス： 土日の夜間に長時間止まることが多い。
特に「日曜日の夜」は鬼門です。翌週に持ち越さないよう、借入や返済はできるだけ平日の日中や、土曜日のうちに済ませておく計画性が重要です。